Assurance de personnes

Fondamentaux de l’assurance vie

Cerner le cadre juridique, économique et fiscal de l’assurance vie

AAP21

1 jour

7 heures

995 €ht

Objectifs de la formation

  • Posséder les indicateurs clés du marché de l'assurance vie

  • Intégrer les aspects juridiques, économiques et fiscaux dans ses contrats d’assurance vie

  • Exercer son devoir de conseil et information en conformité avec la réglementation

Programme

Fondamentaux de l’assurance vie

Cerner le cadre juridique, économique et fiscal de l’assurance vie

1 jour 7 heures

télécharger le programme

  • Préambule

    • Vue d’ensemble du marché de l’assurance vie et de ses grands indicateurs

  • Décrypter le contrat d’assurance vie, ses intervenants et ses modalités

  • Cerner les obligations des professionnels de l'assurance

  • Respecter la gouvernance et surveillance produit (POG) : proposer le bon contrat à la bonne cible

  • Placer l’assurance vie moderne au sein des différents marchés

    • Identifier les différents contrats
    • Comprendre le lien entre l’assurance vie et le marché de l’épargne (par rapport à l’épargne retraite, valeurs mobilières)
    • Comprendre le lien entre l’assurance vie et le marché de la prévoyance et de la transmission (par rapport à la prévoyance collective, les contrats obsèques, la GAV…)

  • Cas pratique Applications pratiques

    • Échanges sur les différentes situations rencontrées et étude de différents cas de souscriptions complexes
    • Étude des différentes étapes de l’information pré-contractuelle et du devoir de conseil

  • Appréhender les obligations de conseil et d'information notamment dans la cadre de la DDA

    • Connaître le cadre réglementaire de la protection de la clientèle
    • Cerner les impacts des dernières directives sur le renforcement du devoir de conseil et les apports du numérique
    • Comprendre l'importance du recueil d'informations pour une souscription sécurisée
    • Produire les documents liés à l’information pré-contractuelle : les informations relatives au distributeur, le document d’information clé (DIC ou KID) sur le contrat, les documents d’information sur les supports (DICI) et les évolutions (PRIIPS…) et la notice d’information et les éléments requis

  • Formaliser le devoir de conseil renforcé

    • Informations à recueillir auprès du prospect et futur client
    • Faire une déclaration d’adéquation personnalisée
    • Suivre le conseil dans le temps

  • Cas pratique Applications pratiques

    • Identification des risques liés à ces obligations par référence à la jurisprudence et à la soft law
    • Focus sur la transparence des coûts

  • Aspects économiques : connaître le fonctionnement et les composantes financières d'un contrat d'assurance vie

  • Comprendre le contexte économique et règlementaire et ses impacts sur les fonds euros

  • Distinguer les supports, leur répartition et la rémunération des contrats

    • Les fonds euros (classique ou dynamiques) et la garantie de capital
    • Les unités de compte, les risques liés
    • L’alternative de l’euro-croissance mono ou multi-support, les fonds euro croissance classique et fonds euro croissance Pacte
    • Conseiller une assurance vie multi-supports dans le cadre d'une stratégie de diversification financière ou de gestion fiscale du patrimoine

  • Frais de gestion

  • Identifier les apports et conséquences de la loi Pacte

  • Cas pratique Application pratique

    • Analyse d'une police d'assurance vie

  • Aspects civils : comprendre la notion de souscripteur et de bénéficiaire

  • Identifier la qualité, la capacité et le droit du souscripteur

  • Comprendre la notion de consentement dans les assurances en cas de décès

  • Connaître les éléments liés au bénéficiaire

  • Connaître les droits du bénéficiaire en fonction des situations

  • Le cas des souscriptions par les personnes protégées (réforme de la justice) et le cas particulier des contrats obsèques

  • La saisissabilité du contrat d’assurance vie

  • Le contrat d’assurance vie et la situation matrimoniale

  • Cas pratique Exercice

    • Identifier le bénéficiaire en fonction de la rédaction de la clause bénéficiaire
    • Les différentes articulations entre assurance vie et régime matrimoniaux

  • Identifier les aspects fiscaux des contrats d’assurance vie à leur dénouement

  • La fiscalité en cas de vie

    • Quote-part taxable, prélèvements (libératoire forfaitaire, sociaux), durée fiscale, les différents régimes

  • La fiscalité en cas de décès

    • Appréhender l’information des héritiers et des services fiscaux (ficovie, déclaration …)
    • Le principe de taxation spécifique et les exceptions (primes manifestement exagérées, donation indirecte)
    • Taxations spécifiques de l’assurance vie Art.757b et 990i
    • Cerner les effets des prélèvements sociaux sur la transmission du capital décès

  • Cerner les cadres fiscaux spécifiques

    • Cadres fiscaux spécifiques : enveloppe (PERP, Madelin …), handicap et survie
    • La fiscalité spécifique des rentes assurance vie par rapport à celles issues de l’épargne retraite et du PEA
    • Faire le point sur la fiscalité de l'assurance-vie dans le cadre de l'impôt sur la fortune immobilière
    • (calcul de l’assiette taxable en cas de SCPI, SCI…plafonnement…)

  • Cas pratique Applications pratiques

    • Étude de cas et étude comparative

Publics concernés

  • Responsables et Chargés de clientèle; Commerciaux; Courtiers; Intermédiaires; Souscripteurs et Rédacteurs; Réseaux salariés des organismes d’assurance

  • Compagnies d’assurance, Mutuelles, IP, Courtiers grossistes, Réseaux de courtiers

Nos stagiaires recommandent nos formations (au cours des 6 derniers mois) :

8.9/10
★★★★★
★★★★★
179 Avis

Prérequis de la formation

  • Aucun prérequis n'est nécessaire

Certifications et Agréments

Qualiopi

« Qualiopi » est la nouvelle certification qualité des prestataires d’actions de formation. Elle atteste du sérieux, de la qualité et de la conformité de notre organisme et permet de bénéficier des fonds publics pour le financement de vos actions de formation.

Prise en charge OPCO

Notre organisme est référencé par les OPCO et nos formations peuvent être prises en charge

Prochaine(s) session(s)

Tarif(s) d'inscription

Le tarif comprend : l'accès à l’événement et/ou formation, les pauses, la restauration (selon le format et les horaires de l’événement), les supports papier ou électronique pour les événements de format conférence et les formations
995,00 €HT / 1 194,00 € TTC
INSCRIVEZ-VOUS À PLUSIEURS ET BÉNÉFICIEZ DE TARIFS RÉDUITS*

-5% sur chaque inscription dès le 2e inscrit

-10% sur chaque inscription dès le 3e inscrit

-15% sur chaque inscription dès le 4e inscrit

*sur le tarif général

Programme disponible en intra

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  • Modalités pédagogiques, d'évaluation et techniques

    • Modalités pédagogiques:
    • Pour les formations synchrones-présentiel ou classes virtuelles (formations à distance, en direct), les stages sont limités, dans la mesure du possible, à une douzaine de participants, et cherchent à respecter un équilibre entre théorie et pratique. Chaque fois que cela est possible et pertinent, des études de cas, des mises en pratique ou en situation, des exercices sont proposées aux stagiaires, permettant ainsi de valider les acquis au cours de la formation. Les stagiaires peuvent interagir avec le formateur ou les autres participants tout au long de la formation, y compris sur les classes virtuelles durant lesquelles le formateur, comme en présentiel peut distribuer des documents tout au long de la formation via la plateforme. Un questionnaire préalable dit ‘questionnaire pédagogique’ est envoyé aux participants pour recueillir leurs besoins et attentes spécifiques. Il est transmis aux intervenant(e)s avant la formation, leur permettant de s’adapter aux publics. Pour les formations en E-learning (formations à distance, asynchrones), le stagiaire peut suivre la formation à son rythme, quand il le souhaite. L’expérience alterne des vidéos de contenu et des activités pédagogiques de type quizz permettant de tester et de valider ses acquis tout au long du parcours. Des fiches mémos reprenant l’essentiel de la formation sont téléchargeables. La présence d’un forum de discussion permet un accompagnement pédagogique personnalisé. Un quizz de validation des acquis clôture chaque parcours. Enfin, le blended-learning est un parcours alternant présentiel, classes virtuelles et/ou e-learning.
    • Modalités d'évaluation:
    • Toute formation se clôture par une évaluation à chaud de la satisfaction du stagiaire sur le déroulement, l’organisation et les activités pédagogiques de la formation. Les intervenant(e)s évaluent également la session. La validation des acquis se fait en contrôle continu tout au long des parcours, via les exercices proposés. Sur certaines formations, une validation formelle des acquis peut se faire via un examen ou un QCM en fin de parcours. Une auto-évaluation des acquis pré et post formation est effectuée en ligne afin de permettre à chaque participant de mesurer sa progression à l’issue de la formation. Une évaluation à froid systématique sera effectuée à 6 mois et 12 mois pour s’assurer de l’ancrage des acquis et du transfert de compétences en situation professionnelle, soit par téléphone soit par questionnaire en ligne.
    • Modalités techniques FOAD:
    • Les parcours sont accessibles depuis un simple lien web, envoyé par Email aux stagiaires. L’accès au module de E-learning se fait via la plateforme 360Learning. La durée d’accès au module se déclenche à partir de la réception de l’invitation de connexion. L’accès aux classes virtuelles se fait via la plateforme Teams. Le(a) stagiaire reçoit une invitation en amont de la session lui permettant de se connecter via un lien. Pour une bonne utilisation des fonctionnalités multimédia, vous devez disposer d’un poste informatique équipé d’une carte son et d’un dispositif vous permettant d’écouter du son (enceintes ou casque). En ce qui concerne la classe virtuelle, d’un microphone (éventuellement intégré au casque audio ou à la webcam), et éventuellement d’une webcam qui permettra aux autres participants et au formateur de vous voir. En cas de difficulté technique, le(a) stagiaire pourra contacter la hotline au 01 70 72 25 81, entre 9h et 17h ou par mail au logistique@infopro-digital.com et la prise en compte de la demande se fera dans les 48h.
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